Pengaruh Inflasi, Suku Bunga (BI Rate), dan Non Performing Pinancing (NPF) Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia (Periode 2020-2024)
DOI:
https://doi.org/10.51339/nisbah.v7i2.4866Keywords:
Inflasi, BI Rate, Non Performing Financing, Profitabilitas, Bank Umum SyariahAbstract
Abstrak. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Inflasi, BI Rate, dan Non Performing Financing (NPF) terhadap Profitabilitas pada Bank Umum Syariah di Indonesia. Permasalahan utama dalam penelitian ini adalah fluktuasi tingkat profitabilitas perbankan syariah yang dipengaruhi oleh kondisi ekonomi makro serta risiko pembiayaan yang dihadapi oleh bank. Perubahan tingkat inflasi dan suku bunga (BI Rate) dapat mempengaruhi aktivitas pembiayaan dan penghimpunan dana bank, sementara tingginya tingkat Non Performing Financing (NPF) dapat menurunkan kinerja keuangan dan profitabilitas bank syariah. Sampel penelitian terdiri dari 7 Bank Umum Syariah dengan total 35 observasi yang dipilih menggunakan metode purposive sampling. Teknik analisis data yang digunakan adalah regresi data panel yang diolah menggunakan perangkat lunak Eviews 13. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial inflasi berpengaruh positif namun tidak signifikan terhadap profitabilitas dengan nilai koefisien sebesar 0,586584 dan probabilitas 0,2039. Suku bunga (BI Rate) berpengaruh positif namun tidak signifikan terhadap profitabilitas dengan nilai koefisien 0,021637 dan probabilitas 0,9807. Sementara itu, Non Performing Financing (NPF) berpengaruh negatif namun tidak signifikan terhadap profitabilitas dengan nilai koefisien -0,328638 dan probabilitas 0,3700. Secara simultan, variabel inflasi, BI Rate, dan NPF tidak berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas Bank Umum Syariah yang ditunjukkan oleh nilai Prob F-statistic sebesar 0,369989 > 0,05. Selain itu, nilai Adjusted R-squared sebesar 0,007435 menunjukkan bahwa kemampuan ketiga variabel independen dalam menjelaskan variasi profitabilitas masih sangat rendah, sehingga terdapat faktor lain di luar model penelitian yang lebih memengaruhi profitabilitas Bank Umum Syariah di Indonesia.Temuan ini menunjukkan bahwa kondisi ekonomi makro dan pengelolaan risiko pembiayaan menjadi faktor penting dalam menentukan tingkat profitabilitas perbankan syariah.
kata kunci : Inflasi, BI Rate, Non Performing Financing, Profitabilitas, Bank Umum Syariah.
Downloads
References
Al-Ilmi, B. (2025). Analisis Pengaruh Fdr , Npf , Inflasi Dan Bi Rate Terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah Di Indonesia. 90–104.
Empiris, S., Inflasi, H., Bunga, S., Leverage, D. A. N., & Profitabilitas, T. (2024). Studi Empiris: Hubungan Inflasi, Suku Bunga, Likuiditas, Dan Leverage Terhadap Profitabilitas. 10.
Fatimah, S., Sholihah, R. A., Abdurrahman, U. I. N. K. H., Pekalongan, W., & Pekalongan, K. (2023). Pengaruh Capital Adequacy Ratio ( Car ), Non Performing Financing ( Npf ), Financing To Deposit Ratio ( Fdr ) Dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional ( Bopo ) Terhadap Profitabilitas ( Return On Assets ) Pada Pt . Bank Kb Bukopin Syariah Periode 2014-2022 Menggambarkan Dari Suatu Ukuran Keberhasilan Perusahaan Dalam Menghasilkan Profit Dari. 1(2), 100–120.
Fitrianti, W., Rejekiningsih, T. W., Hayati, B., Roifah, T. N., & Novita, Y. (2025). Ekonomi Moneter : Uang, Bank, Dan Kebijakan Moneter. Cv Get Press Indonesia. Https://Books.Google.Co.Id/Books?Id=Obxceqaaqbaj
Hadiani, F., & Sari, E. O. (2023). Non-Performing Financing Pada Bank Umum Syariah Dengan Faktor Determinan Roa , Bopo , Car , Dan Fdr Non-Performing Financing In Islamic Commercial Banks With Determinant Factors. 3(2), 266–274.
Hörisch, J., & Freeman, R. E. (2026). Measuring Stakeholder Theory Mindsets : Development And Validation Of A Measurement Scale. Xx(X), 1–32. Https://Doi.Org/10.1177/01492063261438089
Khair, M., Yeni, F., & Wijaya, R. A. (2024). Pengaruh Suku Bunga , Inflasi , Dan Nilai Tukar Rupiah Terhadap Ihsg Dengan Profitabilitas Sebagai Variabel Moderasi. 13(1), 1–20.
Kosasih, N. J., Murni, S., Rate, P. V, Faktor, A., Dan, I., Terhadap, E., & Pada, P. (2021). Sektor Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2014-2018 Analysis Of Internal And External Factors On Profitability In The Banking Sector Listed On The Indonesia Stock Exchange For The Period 2014-2018 Jurnal Emba Vol . 9 No . 2 April 2021 , Hal . 336-347. 9(2), 336–347.
Lailiyah, M., Sari, H. M., & Wulandari, D. A. (2024). Gudang Jurnal Multidisiplin Ilmu Peran Bank Umum Syariah Dalam Meningkatkan Inklusi Keuangan Di Indonesia. 2, 93–98.
Liana, F., Dionna, S., & Sholahuddin, M. (2025). Pengaruh Likuiditas , Non Performing Financing , Dan Capital Adequacy Ratio Terhadap Profitabilitas Dengan Credit Risk Sebagai Variabel Moderasi Pada Bank Umum Syariah Indonesia Abstrak Pendahuluan. 8(1), 300–313.
Lira Zohara, S. E. M. S., & M. Khoirur Rofiq, M. S. I. (2026). Lembaga Keuangan Syariah Bank Dan Nonbank: Teori, Regulasi, Dan Praktik Di Indonesia. Cv. Penerbit Ilmu Literasi Dan Riset (Pilar). Https://Books.Google.Co.Id/Books?Id=Fmcteqaaqbaj
Maharani, A. P., Natazza, J., & Ardana, Y. (2025). Pengaruh Inflasi, Dan Bi Rate Terhadap Pembiayaan Bank Syariah Di Indonesia. Riggs: Journal Of Artificial Intelligence And Digital Business, 4(2), 340–347. Https://Doi.Org/10.31004/Riggs.V4i2.495
Marlina, L., Hidayat, W. W., & Rahmat, B. Z. (2022). Bopo, Npf, Inflasi, Suku Bunga Acuan Bank Indonesia, Dan Profitabilitas Bank Syariah Di Indonesia. Fair Value: Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan, 4(6), 2339–2353.
Nasution, S., Silalahi, P. R., & Khairunnisa, A. (2022). Analisis Pengaruh Gdp , Inflasi , Car Dan Npf Terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah Di Indonesia. 8(03), 3283–3292.
Ningrum, A. S. (2024). Analisis Faktor Pembiayaan Mudharabah, Musyarakah, Murabahah Dan Inflasi Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode 2012-2022. Universitas Islam Indonesia.
Pratiwi, L. N., Sari, S. N., & Fadhilah, H. N. (2022). Analisis Pengaruh Car , Npf , Fdr , Inflasi , Bi Rate Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia : Studi Masa Pandemi Covid-19. 5(2), 116–125.
Saham, D., Variabel, S., Lie, B. K., & Aziz, M. (2026). Pengaruh Inflasi , Ukuran Dana , Dan Usia Dana Terhadap Kinerja Reksa. 5(1), 6083–6092.
Setiawan, M. A., & Kurniawati, L. (2024). Analisis Rasio Kinerja , Likuiditas , Kewajiban Penyediaan Modal Minimum , Inflasi , Jumlah Uang Beredar Dan Produk Domestik Bruto Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Tahun 2019-. 4(2), 172–185.
Suku, D. A. N., Terhadap, B., Bank, P., & Syariah, U. (2025). Peran Bopo Sebagai Mediator Pengaruh Npf, Inflasi, Dan Suku Bunga Terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah Di Indonesia. 10(204), 3104–3119.
Surono, S., Djadjuli, M., Margapradja, H. S., Tatmimah, I., & Muzayyanah, M. (2024). Dampak Capital Adequacy Ratio, Biaya Operasional Pendapatan Operasional Dan Non Performing Financing Terhadap Return On Asset Bank Umum Syariah Tahun 2016-2019. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Perbankan Syariah (Jimpa), 4(1), 107–116. Https://Doi.Org/10.36908/Jimpa.V4i1.333
Tahun, B. K., Haqiqi, F., & Berliana, A. (2022). Analisis Pengaruh Suku Bunga Dan Deposito Terhadap Laba Pada Pt . Bank Mandiri ( Persero ) Cabang Tanjung. 3(1), 113–121.
Tofan, M., Munawar, A., Supriadi, Y., & Effendy, M. (2022). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Profitabilitas Bank Bumn. 10(1), 97–104. Https://Doi.Org/10.37641/Jimkes.V10i1.1280
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Asriani, Ahmad Hazas Syarif, Weny Rosilawati
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
ISSN
